Épargne et placement en assurance
Épargne et placements en assurance-vie
Un contrat se choisit à partir d'un horizon, d'un besoin de liquidité et d'une tolérance au risque, jamais à partir d'un produit.
MACO Instruments intervient en qualité de courtier en assurance. Les solutions proposées sont des contrats d'assurance — assurance-vie, capitalisation, plan d'épargne retraite — et la recommandation vous est remise par écrit, motivée par vos exigences et vos besoins.
Échanger sur votre projetLa méthode
Un point de situation avant toute proposition
Patrimoine, revenus, charges, horizon, besoin de liquidité, fiscalité applicable et projets à financer. Rien n'est proposé à ce stade.
Une tolérance au risque établie avec vous
Accepter une baisse et pouvoir la supporter sont deux choses différentes. Les deux sont documentées avant le moindre arbitrage entre fonds en euros et unités de compte.
Un devoir de conseil écrit
La recommandation expose vos exigences et vos besoins, les raisons du choix, les frais associés et les solutions écartées, comme l'impose la directive sur la distribution d'assurances.
Un suivi aux moments qui comptent
Point périodique, révision quand la situation change — mariage, cession, succession, retraite — et arbitrages discutés, jamais subis.
Comment se déroule une mission
- 01
Recueil des exigences et des besoins
Situation, projets et contraintes. C'est cette étape qui détermine le cadre, et non l'inverse.
- 02
Proposition documentée
Contrat envisagé, répartition entre fonds en euros et unités de compte, frais, risques et horizon, remis par écrit et expliqués.
- 03
Souscription et suivi
Mise en place auprès de l'assureur, puis points réguliers et révision à chaque changement de situation.
Ce que cela couvre
- Assurance-vie et contrats de capitalisation : constitution, valorisation et transmission d'un patrimoine.
- Plan d'épargne retraite assurantiel : préparation de la retraite et cadre fiscal associé.
- Dirigeants : réemploi du produit d'une cession, articulation avec la protection sociale du chef d'entreprise.
Faisons le point
Un premier échange permet de cadrer un horizon et un besoin, avant toute proposition de contrat.
Échanger sur votre projetMACO Instruments est immatriculée à l'ORIAS en qualité de courtier en assurance, sans maniement de fonds, et exerce sous le contrôle de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution. Son activité relève de la distribution d'assurances : elle ne fournit aucun service de conseil en investissements financiers et ne recommande aucun instrument financier en direct. Les sommes investies sur des unités de compte ne sont pas garanties et sont soumises à un risque de perte en capital ; leur valeur évolue à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.